Как правильно экономить деньги, откладывать и начать копить при маленькой зарплате на квартиру, машину, отпуск

Золотое правило богатства гласит: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». При этом не важно, какая у вас зарплата. Если вы знаете, как накопить деньги, то обретёте финансовую независимость даже при скромных доходах. Но экономить деньги нужно с умом. Отказываться от покупки бесполезных вещей и одновременно вкладывать средства в активы, приносящие прибыль. В этой статье вы узнаете, как прекратить жить от зарплаты до зарплаты и накопить солидное состояние.


Из этой статьи вы узнаете:

Нужно ли вообще копить и экономить деньги

Копить деньги нужно обязательно. Иначе даже при высокой зарплате вы останетесь человеком, которому не вечно хватает средств на удовлетворение основных потребностей.

Главная цель накопления денег – формирование финансовой подушки безопасности. Её минимальный размер рассчитывается так: сумма ежемесячных расходов на жильё, продукты, транспорт и связь * 6. Финансовая подушка нужна вам по следующим причинам:

  1. Даёт ощущение душевного спокойствия. Вы перестаёте нервничать о том, что завтра останетесь без денег.
  2. Помогает пережить кризисные времена. Например, покрывает непредвиденные расходы на лечение, оплату штрафа, рождение ребёнка.
  3. Не даёт упустить полезные возможности. Например, сменить место работы или даже профессию, вложить средства в выгодный проект.

как накопить деньги

Другие цели носят краткосрочный характер. Перед тем как начать копить и откладывать деньги, определите, чего вы действительно хотите. Возможно, купить квартиру, автомобиль? Хорошо отдохнуть летом? Дать себе или детям высшее образование? Заняться собственным здоровьем?

ВАЖНО. Чёткие цели придадут вам мотивации. Экономия денег перестанет казаться жертвой. Ведь вы будете уверены, что в будущем приобретёте нечто большее, чем мимолётные удовольствия.

Как быстро накопить деньги – 5 важных правил, как нужно экономить в семье

Решили накопить деньги, но не знаете, с чего начать? Тогда ознакомьтесь с перечисленными ниже правилами, которые помогут вам правильно экономить.

Правило 1. Проанализируйте расходы

Попробуйте в течение 1-2 месяцев записывать в блокноте или ежедневнике, куда уходят деньги. Или скачайте на телефон специальное приложение по учёту расходов:

  • CoinKeeper;
  • Monefy;
  • Дзен-мани;
  • Домашняя бухгалтерия.

CoinKeeper — одно из приложений для учёта расходов

Не упускайте из вида даже малейшие траты на сладости, кофе, талончики на общественный транспорт. Когда вы начнёте вести учёт, то поймёте, какие вещи «съедают» большую часть дохода и мешают накопить деньги.

Правило 2. Составьте бюджет на месяц

Научиться копить деньги поможет месячный бюджет. Как правильно его составить? Предлагаем воспользоваться следующим шаблоном:

Таблица 1 «Пример бюджета на месяц»

Источники доходаДата, сумма
Основная зарплата01 ноября 2019 года, 25 000 руб.
Аванс15 ноября 2019 года, 10 000 руб.
Подработка на фрилансе в выходные30 ноября 2019 года, 5 000 руб.
Итого:40 000 руб.
Статьи расходовСумма
Оплата коммуналки3 500 руб.
Продукты питания, товары для дома4 000 руб. в неделю * 4,5 = 18 000 руб.
Интернет, мобильная связь2 000 руб.
Отдых и развлечения2 500 руб.
Непредвиденные расходы3 000 руб.
Итого:29 000 руб.
Остаток за месяц:11 000 руб. (27,5%)

В таблице указаны примерные цифры. Они могут корректироваться в зависимости от вашего финансового положения и текущих потребностей. Но желательно, чтобы накопленное за месяц составляло не менее 15% от суммы дохода.

Если хотите накопить больше денег, придерживайтесь следующих правил:

  • избегайте импульсивных покупок;
  • посчитайте, в какую сумму вам обходятся вредные привычки (курение, употребления алкоголя, «мусорной» пищи);
  • планируйте крупные расходы с учётом распродаж и промо-акций.

Иногда от финансового плана можно отступить. Но тогда придётся обосновать причину и скорректировать другие статьи расходов.

Правило 3. Сразу откладывайте деньги

Если вы хотите накопить миллион рублей или другую крупную сумму, выработайте привычку откладывать 15-30% в день поступления основного дохода. Деньги храните в домашней копилке или положите на вклад в банке.

копите деньги путём откладывания

Кроме того, вас могут внезапно порадовать незапланированные источники дохода:

  • премии;
  • денежные подарки;
  • выигрыши в лотереях, конкурсах;
  • подработки.

С таких денег можно откладывать 40-50%. Текущие траты не увеличивать.

Совет. Чтобы накопить много денег, заведите раздельные счета. Например, для формирования финансовой подушки безопасности лучше открыть долгосрочный вклад с повышенной % ставкой. А для краткосрочных целей подойдут счета с возможностью пополнения и частичного снятия средств.

Правило 4. Разберитесь в банковских услугах

Бедные люди набирают в банках кредиты, а богатые ищут выгодные предложения. Какие услуги помогут вам в накоплении денежных средств?

  • вклады с повышенной процентной ставкой;
  • вклады с капитализацией – начислением процентов на проценты;
  • карточный счёт с начислением % на остаток;
  • карты с кешбеком – возрастом части денег с суммы покупок;
  • кредитки со льготным периодом.

Согласно российскому законодательству, вклады граждан на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. Если вы хотите вложить более крупную сумму, разделите её на части и отнесите деньги в разные банки.

Правило 5. Правильно храните накопленное

Конечно, скоплённый доход можно хранить и под матрасом, и в свинье-копилке. Но тогда велик соблазн когда-нибудь спустить деньги на незапланированные глупости. Важно не только научиться экономить деньги, но и не тратить из на бессмысленные вещи. Есть более надёжные способы сохранить и даже приумножить сбережения:

  • открыть вклад в банке или завести карту с % на остаток/кешбеком;
  • приобрести ценные бумаги (акции, облигации) через брокера;
  • инвестировать деньги в ПАММ-счета на рынке Форекс;
  • стать участником ПИФа, купив пай.

Здесь можно ознакомиться с актуальными вариантами, куда вложить деньги в 2020 году, но помните, что выбирать нужно только такое направление, в котором вы хорошо разбираетесь. Иначе есть риск потерять накопленное. А если ни в чём не разбираетесь, то советую это сделать.

ВАЖНО. Чем больше ожидаемая доходность инструмента, тем выше риски.

Как научиться правильно копить деньги при маленькой зарплате – 10 практичных вариантов экономии

Накопить деньги при небольших доходах не так трудно, как кажется вначале. Однако вам потребуется больше времени и внимания к мелочам.

Вариант 1. Составляйте списки покупок

Правильно копить деньги при маленькой зарплате мешает покупка ненужных вещей. Например, предметов, которые уже есть в доме, или дорогостоящих брендов.

Перед тем как идти тратить деньги, составьте список. Посчитайте, какая примерная сумма вам понадобится. И никогда не отправляйтесь в продуктовый магазин на голодный желудок. Это поможет научиться разумно экономить.

ВАЖНО. Устраивать 1-2 крупные закупки продуктов в неделю выгоднее, чем каждый день забегать в магазин что-то докупить.

список покупок

Вариант 2. Разумно экономьте на продуктах

На здоровье экономить нельзя, а на «мусорной» пище – можно и даже нужно. При небольшой зарплате следует отказаться от покупки следующих продуктов:

  • чипсов и снеков;
  • кондитерских изделий;
  • сладких газированных напитков;
  • полуфабрикатов;
  • алкоголя.

Если вы выбросите их из продуктовой корзины, голодным не останетесь. Гораздо выгоднее и по деньгам, и для здоровья регулярно покупать свежие овощи, фрукты, сырое мясо, крупы, яйца.

Совет. Если хотите накопить деньги за счёт разумной экономии на еде, заведите «огород» на подоконнике, а летом готовьте заморозки овощей/фруктов/ягод на зиму.

Много денег из бюджета уходит на общепит. Вы вполне можете отказаться от посещения фастфудов, а на работу брать домашние «ссобойки».

Это интересно. Попробуйте оценить годовую стоимость своих привычек. На первый взгляд — это мелочь. А посчитайте сумму за год!

стоимость привычек на примере

Чашка кофе стоит 1$, но за год сумма не маленькая выходит.

Вариант 3. Заменяйте дорогие вещи более доступными аналогами

Дорого – не значит лучше. Так, косметика известных брендов часто имеет высокую стоимость из-за огромных расходов производителя на рекламу. А импортные лекарства стоят в 2-3 раза дороже отечественных, при этом имеют аналогичный химический состав. Так зачем переплачивать?

Накопить деньги можно и за счёт экономии на одежде. При небольшой зарплате лучше ориентироваться на масс-маркет бренды, искать хорошие вещи в интернет-магазинах, участвовать в совместных закупках.

Вариант 4. Ищите бесплатные и недорогие развлечения для семьи

Как можно отдохнуть бесплатно или недорого? Вариантов – десятки, была бы фантазия. Ловите несколько идей:

  • просмотр фильмов, сериалов;
  • компьютерные игры;
  • настольные игры (лото, домино, уно, добл);
  • рисование;
  • рукоделие;
  • писательство;
  • прогулки по парку;
  • посещение бесплатных мероприятий: выставок, детских концертов, дегустаций, файер-шоу, спортивных состязаний, мастер-классов;
  • походы в лес за грибами, ягодами.

бесплатные развлечения для семьи

Ну а самый простой вариант – сходить к кому-нибудь в гости. Так можно и приятно пообщаться с людьми, и полезно провести время.

Вариант 5. Участвуйте в акциях

Если серьёзно заняться отслеживанием акций, получится накопить не одну сотню $ за год. Используйте следующие возможности:

  • покупайте товары на скидках в крупных сетевых магазинах, в том числе на онлайн-площадках;
  • в офлайне расплачивайтесь картой с кешбеком, а в Интернете пользуйтесь услугами кешбек-сервисов (EPN, Letyshops, Megabonus, Kopikot);
  • заводите бонусные и дисконтные карты в торговых точках, которые часто посещаете;
  • ищите скидочные купоны и промокоды у друзей, знакомых, на сайтах компаний;
  • закупайтесь на распродажах в «чёрную пятницу».

участие в акциях и распродажах поможет накопить быстрее

Однако не ведитесь на хитрые уловки маркетологов. Например, иногда продавец обещает скидку 20-30% на товар. А потом оказывается, что в соседнем магазине такая же вещь не на акции стоит дешевле.

Вариант 6. Экономьте воду и электричество

Ещё ребёнку в школе рассказывают об основах энергосбережения. При выходе из комнаты свет надо выключать, а посуду под проточной водой не мыть, а только споласкивать. Такие простые действия не только приносят пользу экологии, но и уменьшают счета за коммуналку.

Совет. Замените обычные лампочки в доме на энергосберегающие. Расходы на электроэнергию снизятся на 20-30%.

Вариант 7. Проходите бесплатные профилактические осмотры

В пожилом возрасте люди тратят огромные деньги на медицину. Если вы хотите сохранить здоровье и капитал, следите за новостями в городе и посещайте профилактические осмотры.

бесплатные медосмотры

Обращайте внимание на подобные объявления

Бесплатно получить консультацию специалиста и сдать анализы можно в городской поликлинике в порядке очереди. А при необходимости срочного получения помощи придётся обращаться в платный медцентр.

Вариант 8. Снижайте расходы на транспорт

Если вы хотите со временем накопить деньги на квартиру, откажитесь от содержания личного автомобиля. Это источник крупных расходов: деньги постоянно уходят на топливо, диагностику, обслуживание, штрафы, страховку.

Вместо такси пользуйтесь общественным транспортом. Считайте, как выгоднее добраться до другого региона: обычным поездом или пригородными электричками с пересадкой. При планировании дальних путешествий пользуйтесь услугами лоукостов или покупайте билеты на рейсовые автобусы.

Вариант 9. Найдите подработку

Подработка позволит вам накопить деньги быстрее. Главное – не переусердствовать. Сейчас востребованы следующие фриланс-профессии:

  • копирайтер;
  • веб-дизайнер;
  • SMM-менеджер;
  • администратор сайта;
  • оператор call-центра.

Освоить их можно на 3-4 месячных курсах или даже бесплатно путём самостоятельного обучения. Такие профессии подойдут даже студенту, женщине в декрете, пенсионеру. Больше подходящих вакансий и направлений для занятости в публикации об удалённой работе в Интернете на дому.

ВАЖНО. Если вы будете работать 2 часа вечером и в выходной, то за месяц сумеете дополнительно накопить от 5 000 руб.

Вариант 10. Повышайте финансовую грамотность

На просторах Интернета вы найдёте много полезной информации о том, как накопить деньги на отпуск, квартиру, машину и другие ценные вещи. Читайте статьи о заработке денег и планировании расходов, финансовую литературу, просматривайте кейсы успешных предпринимателей. Полученные знания помогут вам накопить любую сумму.

Совет. Для повышения финансовой грамотности прочтите следующие книги: Б. Шефер «Путь к финансовой свободе», В. Савенок «Миллион для моей дочери», Д. Конаш «Сохранить и приумножить».

путь к финансовой свободе

Как научиться экономить и откладывать деньги ребёнку (подростку) в 12-13 лет – 5 советов

Как накопить деньги школьнику-подростку? Ведь у него нет стабильной зарплаты. Для начала нужно поставить чёткую цель. Она придаст мотивации, позволит рассчитать сроки и продумать способы накопления.

Например, ребёнок 12-13 лет может поставить цель накопить деньги на новую модную игрушку, смартфон, планшет, а подросток 14 лет и старше – на путешествие или посещение дорогого мероприятия.

Здесь полезная статья, как заработать деньги ребёнку и видео, где девочка-подросток делится своим опытом, может и вам пригодится⏬:

И, конечно же, очень важно, чтобы подростку именно родители своим примером показали, как экономить деньги в семье. Никто не говорит про жесткие ограничения во всём, но финансовой грамотности нужно учить ребенка с детства.

Ну и 5 важных советов⏬, которые вам помогут быстрее накопить и начать откладывать на то, о чём, возможно, давно мечтаете.

Совет 1. Научитесь вести таблицу доходов и расходов

Пример такой таблицы уже был приведён в начале статьи. Планирование позволяет увидеть, какие траты нельзя избежать, а где можно накопить деньги за счёт экономии.

ВАЖНО. В качестве основных потенциальных источников дохода стоит рассматривать карманные деньги, проценты по вкладу (с 14 лет).

Совет 2. Уменьшайте бессмысленные траты

Как быстро накопить деньги в 12 лет? Придётся на время отказаться от покупки бесполезных вещей, например, сладостей, снеков, игрушек, сувениров, стикеров.

К развлечениям следует подходить осознанно. Например, постоянный отказ от походов в кино (театр), школьных экскурсионных поездок вызовет негативную реакцию со стороны сверстников. Но пропустить 2-3 неинтересных мероприятия за год вполне можно.

Совет 3. Откладывайте мелкие деньги в копилку

Есть ещё один способ, как быстро накопить деньги школьнику. Заведите личную копилку и попросите родителей сбрасывать туда мелочь после каждого прихода из магазина. А также предложите родственникам дарить вам на праздники не вещи, а деньги.

Любую сэкономленную сумму тоже откладывайте. Через 2-3 месяца вы удивитесь, сколько денег скопит ваша копилка.

Совет 4. Попробуйте заработать деньги самостоятельно

Как накопить деньги подростку? Самый быстрый способ – найти подработку. Мелкие частные компании охотно поручают ребятам 13-16 лет следующие виды работ:

  • расклеивание объявлений;
  • раздача листовок;
  • доставка газет и журналов, документов, еды.

Много оплачиваемых заданий размещается в Интернете. Начать копить деньги помогут копирайтинг (написание статей), администрирование групп в социальных сетях, размещение объявлений на Авито, обработка фотографий. Здесь👉 много вариантов, как заработать деньги от 12 до 16 лет.

А как накопить деньги школьнику 12 лет и младше? Можно предложить соседям помощь по выгулу собак, уборке, прополке и поливке грядок, присмотру за детьми. В Интернете доступны простые оплачиваемые задания: написание комментариев, лайки/репосты/подписки, прохождение опросов.

Совет 5. Продайте ненужные вещи

Продайте через бесплатные доски объявлений (вроде Авито) предметы, которыми давно не пользуетесь. Например, одежду в хорошем состоянии, игрушки, модели машинок, старые гаджеты. Здесь всё детально расписано, как заработать деньги на Авито.

Попросите помощи у родителей. Они подскажут вам, какую поставить цену, как сделать привлекательное описание товара. А при необходимости ответят на звонки потенциальных покупателей.

ВАЖНО. Если вы хотите научиться экономить и накопить деньги на что-то, соблюдайте меру и осторожность. Не экономьте на школьных обедах, иначе испортите здоровье. Не отказывайтесь от развлечений полностью, чтобы не впасть в уныние. Не верьте обещаниям быстрого заработка в Интернете, не принимайте участие в экономических играх: обычно за такими предложениями кроется обман.

Как накопить деньги на квартиру, машину, отпуск

Чтобы накопить деньги на машину или другую дорогостоящую вещь, придётся задуматься о повышении дохода. С суммы заработка нужно будет откладывать не менее 30%.

как накопить деньги на дорогие покупки

Накопить деньги на дом (квартиру) поможет высокооплачиваемая работа. Сейчас на рынке труда РФ ценятся следующие специалисты:

  • айтишники;
  • бизнес-консультанты, аналитики;
  • интернет-маркетологи;
  • мастера в сфере красоты (маникюр, вечерние причёски, макияж и т.д.);
  • водители с правами категории «С»;
  • стоматологи;
  • агенты по недвижимости;
  • страховщики.

Все секреты и лайфхаки, как заработать на квартиру читайте в ранее написанной статье.

А если вы ищете способ, как накопить миллион долларов, задумайтесь об инвестировании. В долгосрочной перспективе (от 5-10 лет) высокий доход приносят вложения в ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость. А заработать 1000000 руб. или $ за относительно короткий срок могут бизнесмены и те, кто инвестирует средства в стартапы, Форекс, криптовалюты.

Это интересно. Выпускница колледжа в США Бола Сокумби, накопившая 100 000$ всего за 3 года, написала книгу «Clever Girl Finance», где поделилась с женщинами полезными советами по повышению финансовой грамотности.

Заключение

Вспомните народную мудрость: «Копейка рубль бережёт». Даже самые незначительные траты на бесполезные вещи отдаляют вас от финансовой свободы. Чтобы накопить крупную сумму, например, заработать миллион рублей, придётся изменить мышление и заново расставить приоритеты. Понять, что чувство защищённости важнее сиюминутных радостей. По-настоящему богатые люди уважительно и бережно относятся к деньгам, а не сорят ими ради понтов. Если вы хотите улучшить своё благосостояние, начните считать доходы и расходы прямо сейчас.

А вообще, хочу пожелать всем жить по принципу Дж. Рокфеллера, который говорил «Не бойтесь больших расходов, бойтесь маленьких доходов». Стремитесь зарабатывать больше, тогда не придётся зацикливаться на экономии, но помните – разумное управление финансами также включает в себя принципы экономии.

Андрей Чикор - руководитель и главный редактор проекта!

Контакты:



  • Занимаюсь сайтами и заработком в интернете с 2009-го года;
  • В пике управлял 10 сайтами;
  • Максимальный результат на личном сайте: 10 000 чел. в сутки;
  • Максимальный доход на личном сайте: 2500$ в месяц;
  • С июня 2020 года руковожу отделом маркетинга в нишевом интернет-магазине с трафиком до 2 000 чел. в сутки.
Больше информации обо мне можно узнать на странице: О проекте.

Понравилась статья? Получай свежие статьи первым по e-mail

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Комментариев: 8 на “Как правильно экономить деньги, откладывать и начать копить при маленькой зарплате на квартиру, машину, отпуск

  1. Назар говорит:

    Давно интересуюсь темой накоплений, но как то самостоятельно это не сильно получалось на практике. Поэтому решил поискать в интернете реальные советы как накопить деньги и вот увидел эту статью. В ней я нашел несколько советов благодаря которым за 2 месяца удалось отложить немного денег. Вернулся, чтобы написать отзыв, спасибо.

    • Надежда говорит:

      Отличная новость. Пусть всё получится.

  2. Артур говорит:

    Прежде чем куда-то инвестировать, нужно поставить цель, чего хотите добиться. Верно утверждение, что грамотно распланированные действия приводят к успеху. А накопить деньги можно, если сократить ненужные расходы. А какие именно? Для этого просто распишите свой семейный бюджет и увидите те статьи расходов, которые не являются первостепенными.

    • Надежда говорит:

      Спасибо за полезный совет нашим читателям, в своё время в семье тоже записывали все доходы/расходы, сейчас только доходы.

  3. Даниил говорит:

    Я уже 6 лет зарабатываю только в интернете сидя дома, и понемногу коплю. По началу было не просто, но со временем появились несколько интернет проектов, которые я развиваю и научился их монетизировать. Как правило я зарабатываю на рекламе, это один из простых способов.

    • Надежда говорит:

      Есть более прибыльные способы, чем реклама, попробуйте разобраться, у нас на сайте много информации.

  4. Алла говорит:

    Не надо стараться экономить, надо стараться больше зарабатывать. Но если уж «приспичило» экономить, то в первую очередь надо перестать делать бессмысленные покупки. Попробуйте подумать, нужна ли вам эта вещь?

    • Надежда говорит:

      Суть статьи накопить деньги, а не на всем побольше сэкономить. Некоторые даже при нормальных доходах не умеют накопить на нужную дорогостоящую покупку. Но в общем вы правы, слышала такую мысль, что прежде, чем совершить спонтанную покупку, поживите сутки с этой мыслью, в большинстве случаев на второй день ты поймешь, что эта вещь не нужна.